2月17日上午，国家进步改革委举行媒体发布会，介绍支持浙江优质进步建设一同富裕示范区推进状况，会上关于面向高校毕业生的贷款内容介绍引发广泛关注。日前，杭州人社局发布了杭州创业担保贷款政策解析热点问答。
　　问：创业可以申请贷款么？
　　答：媒体发布会上提到的贷款政策并不是新产物，具体名为创业担保贷款，源于《浙江人民政府关于支持大众创业促进就业的建议》(浙政发〔2026〕21号)，现在略有迭代。依据《浙江创业担保贷款推行方法（试行）》（杭银发〔2026〕6号），杭州结合当地实质，拟定了《市区创业担保贷款管理方法》（杭人社发〔2026〕261号）文件，并在《关于贯彻＜杭州人民政府关于做好目前和以后一个时期促进就业工作的推行建议＞的公告》（杭人社发〔2026〕62号）、《关于进一步做好稳就业保就业工作的公告》（杭人社发〔2026〕121号）文件中对创业担保贷款额度、贴息标准内容等进行健全。
　　2026年以来，杭州共发放贷款29.04亿元，贴息9851.99万元，惠及企业7883家，带动就业37218人。
　　问：创业失败，贷款可以代偿，是不是真的？
　　答：在2026年的浙政发《建议》中，明确提到：“由创业担保基金提供担保的贷款被认定为不好的的，贷款10万元以下的，由创业担保基金全额代偿；贷款超越10万元的，由创业担保基金代偿80%。”这个创业担保基金，是由政府出资。因此，由创业担保基金代偿，也可以说是由政府代偿。
　　在杭州，依据杭人社发〔2026〕261号：
　　“创业担保贷款分为两类：第一类是向“重点人群”发放的由创业担保基金或受托担保机构提供担保并免除反担保需要的贷款；第二类是指以抵押、质押、保证等其他方法提供担保的贷款......”（重点人群：在校大学生、毕业5年以内高校毕业生、就业困难职员、市区户籍的登记失业职员和转业复退军人）
　　“经办银行对资信状况较好的一类贷款借款人，贷款金额10万元以下的，应免除反担保需要；贷款金额10万元以上的，由受托担保机构提供担保，受托担保机构也应免除反担保需要。”
　　“对逾期3个月以上、贷款额度10万元以下（含10万元）的一类贷款，由担保基金在1个月内全额代偿（含贷款期利息，不含逾期利息和罚息）。其他贷款逾期进入法定追偿程序后，受托担保机构提供担保的贷款由担保基金、担保机构、经办银行分别承担30%、50%、20%的贷款损失......”
　　明确了政府代偿的具体操作。
　　但，代偿不等于创业人士不需要偿还贷款。
　　杭人社发〔2026〕261号第十七条明文规定：发生风险的贷款经担保基金代偿后，经办银行仍应积极追偿贷款；经追偿后收购的贷款，由担保基金、受托担保机构和经办银行按代偿比率分别受偿；在规按期限内确实没办法追偿的，可按规定程序从担保基金中核销。
　　简单来讲，因创业失败暂没办法还清贷款，由财政（10万以下、创业担保基金担保的一类贷款）或经办银行、受托担保机构、财政三方按比率（50万以下、受托担保机构担保的一类贷款）代偿，由经办银行继续追偿。借款人的逾期未还记录将被录入征信系统。
　　问：什么人可以申请自主创业担保贷款？申请条件有什么？
　　答：在法定劳动年龄段内且没有办理按月领取基本养老保险金手续、无不好的信用记录的劳动者，在市区创办企业、个体工商户、民办非企业等经营实体（娱乐业、桑拿、按摩、网咖等国家限制行业除外）且登记注册5年以内的，可申请创业担保贷款。
　　其中，重点人群可以申请一类、二类贷款，别的人群可申请二类贷款。
　　具体需要如下：
　　1.申请人是经营实体法定代表人（负责人），或占有30%以上股份的合作伙伴、股东（以经工商部门备案的章程确定的为准）；
　　2.申请人从事行业非娱乐业、桑拿、按摩、网咖等国家限制行业；
　　3.除由户籍所在农村经济合作社缴纳社会保险费、市区户籍职员以灵活就业职员身份缴纳社会保险费外，借款人应持续在其所创办的经营实体就业并缴纳社会保险费；
　　4.除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、买车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）外，创业担保贷款借款人（在校大学生和毕业5年以内高校毕业生除外）及其配偶应没其他未清偿贷款；
　　5.申请人家庭其他成员不能以相同范围、性质的经营项目重复申请创业担保贷款。
　　问：按时清偿贷款后，还可以享受多少贴息？
　　答：
　　“ 重点人群 ”：
　　可贴息利率为借款协议年利率或协议约定的LPR（贷款市场价格利率）+300BP；
　　非“ 重点人群 ” ：
　　予以贴息的利率区间为协议约定的LPR|150BP至借款协议年利率或协议约定的LPR +300BP部分。
　　比如：2026年2月LPR=3.7%，创业担保贷款借款年利率为6%的状况下，“重点人群”可全额贴息，非“重点人群”贴息3.8%利率对应的利息额。
　　新闻+：创业担保贷款申请指南
　　创业担保贷款还有什么种类？怎么样申请创业担保贷款？怎么样申请贴息？
　　有需要的市民可前往“杭州人力社保”公众号查询具体政策介绍。
　　（杭州网）记者 钟一菲 通讯员 周曦
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